{"id":7158,"date":"2023-05-29T16:17:42","date_gmt":"2023-05-29T16:17:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.utmides.org.uy\/web\/?p=7158"},"modified":"2023-05-29T16:17:42","modified_gmt":"2023-05-29T16:17:42","slug":"casi-700-mil-personas-sobreendeudadas-en-sistema-financiero-formal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.utmides.org.uy\/web\/2023\/05\/29\/casi-700-mil-personas-sobreendeudadas-en-sistema-financiero-formal\/","title":{"rendered":"Casi 700 mil personas sobreendeudadas en sistema financiero formal"},"content":{"rendered":"\n
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M\u00e1s de la tercera parte del sector familia tiene categor\u00edas crediticias problem\u00e1ticas y no goza de buena \u201csalud financiera\u201d, indica el informe de la Comisi\u00f3n T\u00e9cnica Asesora de AEBU, de febrero 2023. Los cr\u00e9ditos a las familias representan el 97% de las operaciones.<\/p>\n\n\n\n

El documento sostiene que del total de deudores pertenecientes al sector familia, el 36% tiene categor\u00edas crediticias problem\u00e1ticas y no gozan de buena \u201csalud financiera\u201d, por lo que cuentan con grandes dificultades para acceder al financiamiento formal de calidad.<\/p>\n\n\n\n

A su vez, en general los m\u00e1s j\u00f3venes y los hombres tienen mayores problemas para cumplir con los pagos estipulados en un cr\u00e9dito y, por ende, son quienes est\u00e1n peor calificados.<\/p>\n\n\n\n

Por lo que los deudores \u201cproblem\u00e1ticos\u201d -para los que se toman las categor\u00edas 4 y 5-, probablemente sobreendeudados y hacia los cuales se est\u00e1 intentando legislar, representan el 36% de los deudores, aproximadamente 690 mil personas. Existen tambi\u00e9n deudores en sectores formales pero fuera del sistema financiero, para los cuales el presente informe no presenta datos.<\/p>\n\n\n\n

En estos momentos, se encuentra en discusi\u00f3n en el Parlamento un proyecto de ley que aborda la problem\u00e1tica que genera el sobreendeudamiento de las familias y los efectos que tiene en cuanto a su exclusi\u00f3n del sistema financiero formal y los mecanismos de financiamiento regulados. El proyecto en discusi\u00f3n busca solucionar estas situaciones a trav\u00e9s de mecanismos en los que se reestructuren las deudas de las personas f\u00edsicas a trav\u00e9s de v\u00edas administrativas o judiciales. La \u00faltima versi\u00f3n del proyecto fue presentada por el partido Cabildo Abierto y recoge distintos aspectos de otros proyectos que tambi\u00e9n fueron parte de la discusi\u00f3n desde el a\u00f1o 2020.<\/p>\n\n\n\n

El documento de la CTA de AEBU recoge que, en el an\u00e1lisis por g\u00e9nero, se observa c\u00f3mo en cualquier tramo de edad los hombres tienen mayores problemas para cumplir con los pagos de sus cr\u00e9ditos y, por ende, cuentan con una peor calificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Puntualmente, el segmento m\u00e1s complicado es el de los hombres menores a 35 a\u00f1os, que del total de deudores de este rango un 44% son \u201cproblem\u00e1ticos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Se se\u00f1ala adem\u00e1s que, a la hora de acceder a un cr\u00e9dito por primera vez, diversos estudios muestran que hay sesgos de g\u00e9nero que desfavorecen a las mujeres. Mientras que, de forma contradictoria, los datos muestran que son mejores pagadoras.<\/p>\n\n\n\n

En un primer an\u00e1lisis se detecta que las mujeres, bas\u00e1ndose en su historial crediticio y capacidad de pago, est\u00e1n mejor calificadas en el sistema financiero formal.<\/p>\n\n\n\n

Luego, analizando la composici\u00f3n por edad, se observa que un 29% de los deudores son menores a 36 a\u00f1os, el 58% tienen entre 36 y 70 y el 12% son mayores a 70.<\/p>\n\n\n\n

Reconoce la CTA que la informaci\u00f3n disponible p\u00fablicamente es sumamente escasa y no permite dimensionar de forma muy clara la magnitud del fen\u00f3meno. Por lo que existen diversas situaciones de endeudamiento que no est\u00e1n registradas, ya sea porque no est\u00e1n reguladas por el Banco Central del Uruguay (BCU) o porque se realizan en \u00e1mbitos informales.<\/p>\n\n\n\n

Datos que impactan<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

El informe explica que, haciendo un cruzamiento con las estad\u00edsticas de la poblaci\u00f3n, considerando al total de personas mayores a 18 a\u00f1os, el 71% actualmente figuran como tomadores de cr\u00e9dito para el BCU. Esto quiere decir que la gran mayor\u00eda de la poblaci\u00f3n por una u otra raz\u00f3n tiene alg\u00fan v\u00ednculo con el sistema financiero formal.<\/p>\n\n\n\n

Si se considera la calificaci\u00f3n m\u00e1xima brindada por instituciones financieras para cada uno de estos deudores, de estas casi dos millones de personas tomadoras de cr\u00e9dito, m\u00e1s de la mitad (56%) pertenecen a la categor\u00eda con capacidad de pago fuerte, mientras que m\u00e1s de un tercio (35%) de estos est\u00e1n calificados c\u00f3mo deudores irrecuperables; es este grupo sobre el que se centra el debate parlamentario.<\/p>\n\n\n\n

La poblaci\u00f3n mayor a 18 a\u00f1os est\u00e1 compuesta por aproximadamente un 52% de mujeres y 48% de hombres. En el total de deudores la proporci\u00f3n es bastante similar (53% y 47% respectivamente), por lo cual son m\u00e1s las mujeres deudoras.<\/p>\n\n\n\n

En un an\u00e1lisis por g\u00e9nero, se observa c\u00f3mo en cualquier tramo de edad los hombres tienen mayores problemas para cumplir con los pagos de sus cr\u00e9ditos y, por ende, cuentan con una peor calificaci\u00f3n. Puntualmente, el segmento m\u00e1s complicado es el de los hombres menores a 35 a\u00f1os, que del total de deudores de este rango un 44% son \u201cproblem\u00e1ticos\u201d.<\/p>\n\n\n\n


Acceda y descargue informe completo aqu\u00ed <\/a><\/p>\n\n\n\n

Fuente: aebu.org.uy<\/h6>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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